您知道信用评分是什么吗？为什么它在申请贷款和信用卡时如此重要？那么，这些分数如何影响 CTOS 和 CCRIS报告，有时甚至导致借款人被列入“黑名单”？如果您想了解更多关于信用评分、如何提高信用评分以及它们在马来西亚如何运作的信息，本文适合您。
什么是信用评分？
信用评分是一种评估个人信用价值的系统，它被定义为个人或公司被认为适合获得金融信贷的程度，通常基于他们过去还款的可靠性。它用于评估个人的信用历史，这是银行在选择他们想要贷款的客户时需要的重要信息。
您的每笔贷款，无论是信用卡、每月分期付款还是其他财务承诺，都会被记录下来，并随后出现在您的信用报告中。
良好的信用评分可以为您提供更多的融资选择，因为银行认为您是值得信赖的客户。相反，信用评分低可能会阻止金融机构借钱给您。
本质上，它是衡量借款人在贷款期限内偿还贷款的能力的指标。因此，始终保持合理的信用评分非常重要，因为它们会影响您的财务决策，并在一定程度上影响您的生计。
信用评分的功能
信用评分可根据个人的贷款和信用卡总额 whatsapp 号码数据 以及持续还款额来评估个人的信用度。它显示了个人每月的债务额。
无论您是否总是按时付款或从不按时付款，或者您是否有一些未付款项，这些都会被记录下来并会影响您的信用评分。
它还可以帮助您评估可能的还款习惯，并检查您是否错过任何付款，这两者都会影响您的信用评分。如果因您的财务承诺而对您采取任何法律行动，这也将反映在您的信用评分中。
金融机构将参考您的信用评分来决定是否批准您的贷款申请，其中包括个人贷款、抵押贷款、汽车贷款、学生贷款和信用卡。
您的信用记录由马来西亚国家银行 (BNM) 的数据库（称为中央信用参考信息系统 (CCRIS)）存储和跟踪，并且信用报告机构 (CRA)（如 Experian 信用与信息服务（以前称为 RAM 信用信息 (RAMCI)）、CTOS 和马来西亚信贷局）可以访问它们以生成您的信用评分。
计算信用评分
简单来说，信用评分没有实际的计算公式， 请确保您的销售渠道得到 您无法轻松计算自己的信用评分。相反，您需要信用报告机构 (CRA) 的服务，例如 Credit Bureau Malaysia、 CTOS或 Experian。
这些机构的信用评分计算方法各有不同，但差异不大。某些银行也有自己的计算方法。
根据 CTOS，良好信用评分为697 及以上，而低信用评分为528 及以下。
影响信用评分的因素
上面的表格显示了 CTOS 采用的信用计算方法。请记住，大多数金融机构或信贷提供商都有自己的方法来计算申请人的信用评分。
正如我们所见，信用评分本身是基于许多因素而制定的。在信用评分计算过程中，最重要的部分是您的还款历史记录。
延迟一个月还款对你的信用评分影响不大。但是，每月都延迟还款则会对你的信用评分和未偿还余额产生影响。
除此之外，信用评分计算中另一个重要的组成部分是债务偿还率（DSR），即个人总债务与其家庭收入的比率。
这里的债务是指每月的承诺，可能包括信用社区贷款、信用卡债务、抵押贷款和 CCRIS 报告中跟踪的其他承诺。这些承诺的总和将除以个人的家庭收入以获得 DSR。
如果某人的 DSR 很高，金融机构可能会认为其欠款超出其偿还能力，从而导致信用评分较低。
您的整体信用记录也会被考虑在内，用于为您分配信用评分，例如您拥有信用记录的时间有多长，或者您何时开始拥有信用记录。然后会将这些信息与您申请贷款或信用卡时的年龄进行比较。
您所拥有的债务或信用类型也很重要。无论您拥有的是担保债务（例如抵押贷款、车辆分期付款购买）还是无担保债务（持牌放债人、银行或合作社个人贷款、信用卡等），它们都会影响您的信用评分评估方式。
也许令人惊讶的是，没有月供或没有信用记 柬埔寨号码 录是金融机构拒绝贷款申请的常见原因，尤其是无抵押贷款。在 CCRIS 和 CTOS 上没有信用记录意味着您从未有过任何先前的承诺，例如贷款、信用卡等。
最后，对您采取的法律行动，包括处罚或任何形式的法庭案件，也是影响您的信用评分的一个因素。